Se conoce gracias a informes del FBI, que los fraudes en seguros (excluyendo el seguro de salud), cuesta más de $40 mil millones al año solo en Estados Unidos.
Sin embargo, si le añadimos los costos del seguro de salud, el monto total del seguro en el mercado estadounidense supera los $100 mil millones.
Bajo esta premisa, hay una clara necesidad de proteger a la industria de seguros ante la gran ola de fraudes que ocurren a cada momento. De no frenar esto, las consecuencias se extienden en una gran lista.
Por todo lo anterior, en este artículo te explicaremos cuáles son las tecnologías necesarias para que la industria de los seguros pueda prevenir fraudes.
¿Cómo podemos prevenir fraudes?
Primeramente hay que aclarar que los fraudes no son algo que solo afecte a las compañías de seguros, al contrario, tienen una repercusión negativa en sus asegurados también.
Parte del costo financiero del fraude se refleja para los titulares de pólizas en forma de primas más altas.
Ahora bien, partiendo de este punto, exploremos estas dos tecnologías que podemos implementar en nuestra aseguradora para frenar el fraude y sus consecuencias:
1. Inteligencia artificial
Las compañías de seguros que emplean modelos de Machine learning (ML), son capaces de identificar similitudes entre acciones fraudulentas anteriores.
Las aseguradoras clasifican cada caso como fraude o no fraude. Con el paso del tiempo, los modelos de ML encuentran los valores de los parámetros que indican un reclamo sospechoso y los marcan para realizar una mayor investigación.
Asimismo hay que aclarar que los estafadores siempre están ideando nuevos esquemas de fraude. Los modelos de ML supervisados pueden ser ineficaces para detectar nuevos tipos de fraude, mientras que los modelos no supervisados son buenos para detectar anomalías.
Análisis de comportamiento
Según el artículo de AI Multiple, se trata de una nueva herramienta que las aseguradoras pueden usar para combatir el fraude de seguros.
Estas proporcionan información sobre las acciones de las personas al rastrear e interpretar su historial de navegación, clics, ubicación, etc. Además ayudan a las aseguradoras a determinar si las reclamaciones de los asegurados son confiables o no.
2. Chatbots: Aceleremos el procesamiento de reclamos
Estos asistentes de clientes son impulsados por Natural Language Processing y aceleran el procesamiento de reclamos. Hoy, es posible enviar el primer aviso de siniestro (FNOL) siguiendo las instrucciones de los chatbots.
En consecuencia, el primer paso del procesamiento de reclamos se completa de inmediato sin la necesidad de involucrar a un experto humano.
Los chatbots dirigen a los clientes a tomar fotos y videos del daño y, esto les da a los estafadores potenciales menos tiempo para cambiar los datos.
En resumen, gracias al FNOL inmediato, los estafadores no pueden distorsionar los datos reales. Por lo tanto, la probabilidad de reclamos falsos se reduce.
Conclusiones
Si bien es cierto que las aseguradoras han pasado por una metamorfosis muy lenta, es necesario que estas continúen adoptando tecnología.
La tecnología nos hace más simple la vida y además nos protege de situaciones no tan agradables como los fraudes.
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