Categoría: Industria de Seguros

Las compañías de seguros son más antiguas de lo que te puedes imaginar, de hecho su creación data en la Edad Antigua ya que se buscaba proteger los intereses personales y de las comunidades existentes, pero, ¿cómo es su perfil actualmente?

Antes que nada, debemos definirlas; las aseguradoras son empresas se especializan en el seguro, cuya actividad económica se basa en ofrecer un servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos económicos (que sean asegurables), las unidades económicas de producción y consumo.

¿Conoces las 7 características de las aseguradoras y cómo operan?

1.- Generación de reservas para garantizar soporte económico. Su actividad se centra en una operación para acumular riqueza a través del aporte de los asegurados y así garantizar un soporte económico en caso de un evento económico desfavorable.

2.- Principio de mutualidad: Sigue el principio de la mutualidad, es decir, que el efecto desfavorable de los riesgos considerados en su conjunto queda disminuido porque para el asegurador los riesgos individuales se compensan ya que son pocos los asegurados que lo sufren, frente a los muchos que contribuyen al pago de las coberturas.

3.- Diversidad de entidades aseguradoras: Las entidades aseguradoras pueden ser de diversos tipos en función de su constitución jurídica: sociedades mutuas, anónimas, cooperativas y mutualidades de previsión social. Asimismo, todas ellas comparten las características esenciales para comercializar seguros.

4.- Operación en uno o múltiples ramos: Pueden operar en uno o múltiples ramos (automóvil, accidentes, incendios, responsabilidad civil, entre otros), siempre y cuando cumplan con la autorización necesaria del organismo regulador.

5.-  Disponibilidad de recursos financieros y solvencia suficiente: Deben disponer de recursos financieros y solvencia suficiente, por lo que la legislación les impone muchas restricciones.

6.- Prohibición para personas naturales: La actividad de las aseguradoras no puede ser desarrollada por personas naturales, ya que las normas legales buscan la permanencia y estabilidad en este sector.

7.- Regulación constante por parte del Estado: Son reguladas constantemente por el Estado para entregar el máximo nivel de confianza entre el asegurado e inversores.

¿Cómo han evolucionado las aseguradoras en la era digital?

Resguardar nuestros bienes y estar respaldados económicamente ante algún evento desafortunado es un  beneficio con el que todos podemos contar y que además resulta necesario a medida que vamos obteniendo bienes asegurables.

Las compañías aseguradoras tienen una larga trayectoria de sus labores y aunque no han cambiado mucho desde su nacimiento, actualmente y gracias a la aparición de las nuevas tecnologías han evaluado posibilidades de cambios para innovar y satisfacer a sus clientes y nuevos futuros clientes.

En LISA nos encanta innovar y para ello hemos decidido ser el aliado perfecto para acompañar a las aseguradoras en la gestión de sus procesos con el fin de crear un impacto diferente y único. Si quieres saber más, comunícate con nosotros haciendo click acá.

La digitalización ha permitido a la industria aseguradora dar importantes avances en innovación. Hace solo unos años no se podía contratar un seguro de manera digital, mientras que hoy el cliente puede cotizar, contratar y tener asistencia a través de distintos canales y en cualquier momento y lugar. Todo el ecosistema que la tecnología e Internet pone a disposición de la industria ha permitido sofisticar cualquier producto o servicio.

Hay empresas en Chile, como por ejemplo Seguros Fallabella, la cual cuenta con una app que permite solicitar una grúa y conocer a tiempo real su trayecto, programar una revisión técnica, solicitar choferes de reemplazo, entre otras funciones.

En Colombia la industria de Seguros se ha mantenido mucho al margen, teniendo un buen nivel de desarrollo, desde el punto de vista del contexto latinoamericano, donde han implementado estrategias digitales y de mercado. Se han ido manejando estrategias, pero no se han involucrado suficiente los actuales avances tecnológicos, ya que parte de los países subdesarrollados queda vincularse cada vez más y empezar a probar otras funcionalidades como tecnologías disruptivas, inteligencia artificial, blockchain, entre otras herramientas que podrán soportar nuevos modelos en la industria.

Chile destaca y presenta avances en digitalización de la industria, existen algunas compañías como la anteriormente mencionada que ha dispuesto contratación online, desarrollo de apps, entre otras, lo cual ha sido pensado para garantizar una mejor experiencia al cliente.

El uso e implementación de las nuevas tecnologías es clave para dar respuesta a las necesidades de los clientes. Hoy las aplicaciones móviles, son una herramienta importante para la industria aseguradora, ya que permiten entregar un servicio cercano y efectivo que cumple con lo que el cliente busca.

La industria de los seguros es una de las más antiguas y probablemente una de las únicas que ha vendido el mismo producto desde sus orígenes, lo que podría suponer que ha sido un sector con cambios ínfimos.

Sin embargo, la aparición de la Era digital ha creado diversas vertientes que se transformaron en oportunidades de innovación y desarrollo de las aseguradoras y actualmente son muchas las que han obtenido grandes beneficios por arriesgarse al cambio.

La Era digital es sinónimo de oportunidades y retos para las aseguradoras, estas han buscado desde siempre el poder acercarse a sus corredores y clientes sobre todo sin ser dependientes de los primeros.

Gracias a los recursos digitales que hoy existen, la industria aseguradora tiene al alcance de sus manos nuevos medios atractivos y favorecedores para lograr fidelizar a sus asegurados, a través de personalización, costos razonables, mejores tiempos, entre otros.

En la actualidad, existe la frase “adaptarse o morir”, lo cual posee un significado preciso y adaptado para que cualquier compañía sea capaz de analizar sus oportunidades con el fin de iniciar un proceso de adaptación al ambiente digital que ha estado en curso. Son muchas las aseguradoras que han buscado diversificar las plataformas donde están en contacto con sus asegurados con el fin de ofrecerles una respuesta rápida y oportuna ante sus requerimientos.

Digitalizar las aseguradoras aumentará el apego a las necesidades del cliente, el desarrollo de servicios en línea, la comunicación con un proveedor las 24 horas al día de manera online, además de mantener una cadena de valor en todo el proceso asegurador.

En la actualidad, la industria aseguradora chilena se ha comenzado a preparar e iniciar en los cambios en servicios e interacciones digitales, cuyo objetivo a corto plazo con sus asegurados sea más fluida y estrecha.

Tomando todo lo comentado anteriormente, aprovechamos de recordarles porqué LISA Insurtech es la mejor solución e innovación de Seguros en Latinoamérica… ¿Será por qué nuestra tecnología reducee los costos operacionales hasta un 60%? o ¿Por qué todos nuestros procesos son completamente automatizados, digitales y completamente seguros? Contáctanos para contarte más haciendo click acá.

El aumento de la digitalización de los hogares y de procesos productivos, combinado con el crecimiento de industrias digitales, se ha traducido en un impacto creciente en el desarrollo económico, además de oportunidades de transformación de las empresas. De acuerdo a una investigación de Katz y Callorda, un aumento de 10% en el índice de digitalización genera un incremento de 0.75 % en el PIB per cápita para una muestra de 150 países y 2.42% en el PIB de los países de la OCDE (como Chile y México).

El desarrollo de la industria de seguros se ha apoyado en el proceso de Transformación digital progresivo y ha impactado de dos maneras:

Los eventos que reflejan nuevos riesgos, como los ciberataques, dieron pie a diversos tipos de coberturas. De acuerdo al estudio “Insurance the future 2018” de Accenture, a nivel mundial, 45% de las violaciones de seguridad que padece la industria no es detectada en menos de una semana y 9% en más de un mes.

Nicolás Deino, director de Servicios Financieros de Accenture Chile, planea y afirma que los ciberataques se han vuelto más acentuados y es de suma importancia que las compañías inviertan capital en tecnologías como la Inteligencia artificial y la automatización.

El segundo impacto que encontramos, es que los avances tecnológicos otorgan nuevos mecanismos para facilitar los procesos de elaboración y comercialización de productos aseguradores.

En la actualidad diversas empresas dedicadas al mercado asegurador usan variada tecnología que han desarrollado mejor el negocio: Inteligencia artificial, Internet de las cosas, blockchain, chatbots, siendo algunas de las herramientas que llegaron para quedarse y revolucionar.

El fenómeno anterior es conocido como Insurtech, modelo que utiliza la tecnología como cimiento para mejorar del sistema de negocios de seguros. En Chile, ya se han visto avances en esta materia.

Esta innovación tecnológica va a permitir mejoras significativas en cuanto al proceso de los asegurados a productos que se ajusten de una mejor manera a sus necesidades de cobertura.

La detección de fraudes en la gestión de los siniestros es uno de los problemas más marcados de la industria de seguros, LISA a través de su tecnología es capaz de  detectar cualquier riesgo durante este proceso.

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En la actualidad, el mundo tecnológico representa una gran movimiento de cambios en el ecosistema digital, lo cual genera un estímulo en la creación de nuevas ideas tecnológicas, las cuales se hacen cada vez más una realidad en el mercado. Esto último, genera un gran desafío para las compañías aseguradoras ya que deberán cubrir las nuevas expectativas y necesidades de los consumidores.

¿Sabías que la transformación digital de Chile, ha ido de la mano a la expansión móvil, colocando al sector de telecomunicaciones del país en buenas condiciones en comparación con el resto de América Latina, encabezando la lista al ser el mejor país de la región en tener un temprano desarrollo de la tecnología, impactando positivamente en la expansión digital del país.

En el caso de México, este país alcanzó 71% de penetración en el acceso a internet, donde las actividades más frecuentes en el uso de la red son el uso de las redes sociales, enviar y recibir mensajes a través de chats, envío y recepción de mails, operaciones de banca en línea, videollamadas, compras en línea, etc.

En diferentes estudios y avances de la tecnología digital, encontramos que tan solo 50% de la población Latinoamericana es participante de los ecosistemas digitales, donde la oferta de productos y servicios no se ha consolidado dentro de las herramientas tecnológicas. Lo anterior es sumamente importante puesto al potencial que tiene la creación de un mercado regional que permita desarrollar una oferta competitiva y economías de escala.

Aseguradoras

El indetenible ritmo de cambio por el cual ha pasado la empresa aseguradora debido a la creciente dependencia social de las tecnologías digitales, ha creado el ambiente propicio para la reestructuración tanto de las expectativas de los clientes como para la de los límites entre las industrias.

En primera instancia, debemos mencionar que una plataforma de negocios no es más que un modelo que permite la conexión entre  productores y consumidores, donde se conectan a ella, hay interacción e intercambio de valor (Facebook, es ejemplo de una).

Por otro lado, un ecosistema es un conjunto interconectado de servicios que permiten a los usuarios satisfacer una variedad de necesidades de manera integrada. En la actualidad, los ecosistemas más consumidos se concentran en atención médica, viviendas y viajes.

El uso intensivo de la tecnología digital ha pasado a ser parte de la vida cotidiana, es por ello que  la industria aseguradora ha tenido que reinventarse y dentro de un ecosistema hay diversas posibilidades para desempeñar  funciones variadas: expandirse en nuevas áreas como viajes, compra de vehículos o tráfico, obteniendo así nuevos resultados y una gran variedad de oportunidades para su crecimiento.

El nacimiento de los ecosistemas significa una relación simbiótica para que las empresas puedan relacionarse con otras con el fin de lograr un mayor valor para con ellas, más del que podrían obtener por estas solas. Muchos son los ejemplos que podríamos mencionar, como Apple, al lanzar la app Healthkit en donde sus usuarios comparten datos de salud y actividad, ayudando así al mundo de la medicina, hospitales y médicos, a informar sobre el paciente además de realizar estudios, desarrollo de productos, entre otros.

Usar el ecosistema como estrategia puede facilitar la expansión de las aseguradoras en otras áreas, ofreciendo soluciones híbridas e innovadoras.

El desarrollo actual y en el futuro de la industria aseguradora dependerá de la capacidad de la industria de ser relevantes, entregar soluciones y potenciarse, más allá del entorno tradicional, particularmente en Colombia y América Latina.

El futuro de la industria está en el desarrollo de accesos que tengan, la afinidad y la pertinencia, es por ello que entender los cambios demográficos actuales y los que están por venir, son alguno de los aspectos esenciales para salir de la adaptación tradicional de los seguros y su distribución por estratos socioeconómicos. Esto se traduce en no teñir a los clientes con el mismo seguro sino acorde con la realidad de cada uno.

Gracias a lo anterior, se permitirá aumentar la baja penetración del mercado de los seguros. Midiendo el valor de las primas, en 2017 fue de 2,85% del PIB en Colombia, lejos del promedio de Latinoamérica (3.2%) y 9% de los países de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (Siendo Chile y México algunos de ellos).

Industrias de seguros y las comunicaciones

Las comunicaciones por internet cada vez son más importantes en las vidas de las personas. El sector de las industrias de seguros ha comenzado a entender que el futuro se encuentra en su funcionamiento por internet.

De esta forma, han surgido nuevas plataformas y modelos de industrias de seguros, las cuales han decidido saltar de una vez a la plataforma digital para adentrarse en la era de las redes y llegar a más personas alrededor del mundo y así, sin importar la distancia geográfica, estar más cerca de sus clientes.

Nuevas competencias y cambios

Las nuevas industrias entienden que a las personas en la actualidad les encanta la posibilidad de personalizar su seguro según sus necesidades, por lo que el futuro está en ofrecer planes completamente personalizables y no estandarizados.

Así mismo, otros sectores como el bancario ahora ofrecen planes de aseguramiento, por lo que el cambio es obligatorio para las industrias de seguros tradicionales que aún temen al cambio si no quieren quedarse atrás viendo como las competencias abarcan todo el mercado.

Por todo esto, el futuro de las industrias de seguros parece ser muy dinámico por primera vez en la historia y lleno de muchos cambios.