Categoría: Industria de Seguros

Al momento de pensar en seguros, se nos vienen a la mente diversos conceptos que hemos escuchado en algún momento, pero que quizá no tenemos muy en claro cuál es su definición, es por ello que a través de este pequeño artículo queremos aclarar dos conceptos súper importantes que debes conocer.

¿Qué es un contratante?

Es la persona que contrata el seguro y se encarga de pagar las primas de este. Cabe resaltar que si contratas un seguro para ti mismo, serás contratante y asegurado a la vez, pero cabe resaltar que no siempre el contratante y el asegurado son la misma persona.

Por ejemplo, si Juan le contratase a Mario un seguro, este último sería el asegurado.

¿Qué es un asegurado?

Por otro lado, tenemos al asegurado, el cual es la persona sobre la cual recae la cobertura del seguro, en donde “lo asegurable” es la integridad o la vida de esa persona.

Debemos mencionar para recordar que el seguro solo se hace efectivo una vez que el asegurado sufre el siniestro y que en caso de que el contratante y el asegurado no sean la misma persona, debe existir un vínculo real del contratante de evitar riesgos sobre la persona que fue asegurada (se puede tratar de cónyuges, hijos, etc).

Es importante que al momento de contratar un seguro, conozcas los conceptos básicos y la información necesaria para que puedas orientarte mejor y saber qué es lo que buscas y lo que mejor te conviene para ti y el cuidado de tu familia.

La industria aseguradora habrá pensado en algún momento sobre qué podría hacer en caso de una contingencia como la del Covid-19, al tener que depender más de las herramientas móviles y digitales? ¿Qué harían con su tradicionalidad?

Lo cierto es que debido a la pandemia y al uso más cercano del internet y la tecnología, salir si o si de su zona de confort iba a marcar un hito en la industria aseguradora, ¿pero estas podrían ofrecer una buena experiencia digital?

El lento ritmo de la innovación de la industria de seguros, se ha convertido en un gran peso desde que el Covid-19 aceleró la migración de los consumidores a los canales digitales.

¿Qué pueden hacer las aseguradoras?

Las compañías aseguradoras no tienen más remedio que actualizar su experiencia digital para así llegar y satisfacer a sus clientes:

1. Ofrecer a los clientes mejores herramientas de autoservicio
2. Reducir los costos unitarios
3. Digitalizar sus ventas
4. Acelerar sus procesos.

Establecer objetivos

La recopilación y el análisis de los datos de los clientes para comprender los cambios de comportamiento van a preparar a las aseguradoras para acelerar las inversiones digitales que mejoran la experiencia y pueden enfocar las iniciativas digitales en cuatro objetivos:

1. Eliminar el volumen malo y evitable: se debe evitar a toda costa los episodios que molesten a los consumidores. Por ejemplo, las actualizaciones de estado automáticas reducirán las llamadas de consulta.

2. Poner al cliente en control: educar a los clientes sobre las opciones de autoservicio tendrá muchos beneficios, aumentando el uso de aplicaciones móviles. Ofrece además soporte digital y evita las llamadas telefónicas; aumenta la adopción digital de tus empleados y corredores a través de capacitaciones.

3. Simplifica a través de la automatización los procesos, productos, políticas para reducir los costos unitarios y aumentar la productividad, sin necesidad del trabajo manual.

4. Lleva las ventas a la Era digital: hay una clara necesidad de desarrollar canales de ventas digitales, puesto a que las pólizas de seguros o seguros de automóviles en línea, se han disparado en los últimos meses. Asimismo, las compañías deberían equipar a los agentes de herramientas de ventas digitales, sistemas de gestión de clientes potenciales (basados en sistemas CRM) y análisis que puedan informar campañas inteligentes con las mejores ofertas.

La pandemia a causa de Covid-19 representa el punto de inflexión para que la industria de seguros ponga un pie fuera de su zona de confort, representando un punto decisivo para sus iniciativas digitales.

Lamentablemente y aunque los consumidores han adoptado canales y herramientas digitales en los últimos años, lo cierto es que la mayoría de las aseguradoras han tardado en responder con innovaciones que claramente influyen en la satisfacción de sus asegurados como:

• El servicio y la compra.
• Las reclamaciones simples y convenientes.
• La investigación de productos.

La mayoría de los líderes digitales (empresas con alta adopción digital de clientes y alta lealtad), están formadas por empresas jóvenes que se dirigen directamente al consumidor. Por el contrario, las empresas establecidas que han podido conseguir una adopción digital relativamente alta, han tenido elevadas tasas de fallas en sus interacciones digitales, por lo que sus clientes se sienten obligados a cambiar a canales telefónicos o personalmente para completar las transacciones.

No hay dudas que la pandemia tomó desprevenidas a muchas aseguradoras que aún seguían en sus zonas de confort, estas tuvieron que salir a gatas para poder cubrir con las nuevas necesidades de sus clientes, un entorno más digital y sin tanta manualidad.

En LISA creemos que el uso de las tecnologías es un gran impulso para cualquier empresa, es por esto que nuestra misión es y ha sido dotar de métodos innovadores a las aseguradoras con el fin de que estas exploren fuera de sus zonas de confort.

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Los seguros de responsabilidad civil se encargan de cubrir los daños que el asegurado le cause a terceros, otorgando dos tipos de cobertura:

a. Indemnizaciones por las que el asegurado resulte civilmente responsable en caso de:

• Lesiones corporales o muerte causada a terceros
• Daños materiales a bienes pertenecientes a terceros.

b. Gastos de defensa: los cuales incluyen honorarios, abogados, y gastos incluso por reclamaciones infundadas en contra del asegurado.

¿Cómo opera la póliza?

Los Seguros de Responsabilidad Civil operan desde el momento que un tercero realiza una demanda judicial a una persona o empresa asegurada, exigiendo una indemnización por un daño.

Luego de que el asegurado informa a la aseguradora sobre el evento, la misma asignará el caso a un liquidador de seguros, el cual intentará llegar a un acuerdo extrajudicial con el tercero con el fin de resolver el siniestro de manera rápida y más económica. En el caso de que el acuerdo no dé resultados, se dará curso al conducto regular de una demanda judicial con todos sus procesos.

La compañía de seguros correrá con los gastos de defensa antes mencionados e indemnizará al tercero en el caso de que la demanda haya sido ganada a favor del tercero afectado. En el caso de que la demanda se resuelva a favor del asegurado, la póliza de Responsabilidad civil cubrirá los gastos de defensa de igual manera.

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Al momento de un siniestro, existe incertidumbre, estrés y mucha preocupación, es por ello que queremos compartirte en nuestro artículo, una pequeña guía para que sepas qué hacer en caso de sufrir un evento de este tipo.

1.Lo primero que deberás hacer para poder cobrar el seguro es denunciar el siniestro ante la compañía de seguros para que puedan realizar el informe de liquidación.

2. Si la póliza fue contratada a través de un corredor de seguros, deberás contactarlo, ya que deberá asistirlo en el proceso de liquidación.

3. La liquidación puede ser realizada directamente la compañía de seguro o mediante un liquidador externo independiente. La decisión tomada deberá ser informada al asegurado en un plazo de tres días hábiles desde la fecha de la denuncia del siniestro.

4. El asegurado puede oponerse a que la liquidación sea realizada por la compañía de seguros y en ese caso, este podrá solicitar, dentro de cinco días hábiles, que se designe un liquidador de seguros (la aseguradora contará con dos días hábiles para designar al liquidador.

5. A quien corresponda la liquidación del siniestro (aseguradora o liquidador), deberá informar la aseguradora acerca de las gestiones a realizar y de los antecedentes que se requerirán para liquidar el siniestro.

6. El liquidador deberá emitir su informe dentro del plazo más breve, no pudiendo exceder de los 45 días corridos desde la fecha del denuncio, salvo:

• Seguros individuales sobre riesgos del primer grupo en el que el monto de la prima anual sea superior a 100UF en 90 días corridos a contar desde la fecha de la denuncia del siniestro.
• Seguros marítimos cascos o Avería gruesa: 180 días corridos a contar desde la fecha de la denuncia del siniestro.

Cabe resaltar que estos casos podrán ser prorrogados por el liquidador en casos fundados por iguales períodos, lo cual deberá ser comunicado al asegurado y a la Comisión para el Mercado financiero, pudiendo dejar sin efecto la ampliación y fijar un plazo determinado para la entrega del informe de liquidación.

7. El informe de liquidación deberá remitirse de manera simultánea al asegurado y asegurador en la misma fecha, el cual deberá estar compuesto por una opinión técnica acerca de la procedencia o el no pago de la indemnización, el monto de esta y finalmente de los criterios y parámetros empleados para su determinación.

8. La compañía de seguros y el asegurado contarán con un plazo de diez días hábiles desde la recepción del informe de liquidación para impugnar. En caso de existir impugnación, el liquidador dispondrá de seis días hábiles para responder a esta.

9. En caso de persistir las diferencias respecto a la procedencia de la cobertura o montón de indemnización, las aseguradoras tendrá que informar dentro de un plazo de cinco días hábiles, la resolución final del siniestro.

10. Al existir el acuerdo entre el asegurado y la aseguradora, la indemnización deberá proceder dentro de los seis días siguientes a partir de la resolución notificada.

A pesar de que el proceso de liquidación parece sencillo y rápido, no lo es. La tradicionalidad de la industria aseguradora ha concebido un estancamiento notorio y la participación de muchos actores lo que hace más difícil y lento todo el camino.

Mantener satisfechos a los asegurados no ha sido tarea fácil para las aseguradoras, es por esto que la promesa de LISA es garantizarles un proceso fácil, rápido y seguro en pocos días, gracias al uso de tecnologías de vanguardia.

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Los Seguros personales son aquellos que se encargan de cubrir los riesgos que puedan afectar la salud o integridad de la persona asegurada. Haber sufrido un accidente o padecer una enfermedad, son algunas de las situaciones que hacen posible diversas soluciones con este tipo de seguros, a través de indemnizaciones, prestación de servicio médico privado, entre otros.

¿Cuáles son los tipos de seguros personales?

• Seguros de vida: Son aquellos que cubren el fallecimiento del asegurado o de alguna situación crítica como la invalidez total por algún accidente. Al momento de contratar este tipo de seguro, se establece un capital asegurado, el cual será pagado a los beneficiarios en caso de un evento desafortunado.
• Seguros de accidentes personales: En este tipo de seguros, la aseguradora se compromete a indemnizar con una cantidad económica, como consecuencia de que el asegurado sufra un accidente que lo incapacite para desempeñar su actividad laboral o incluso que le cause la muerte. Estos seguros son normalmente contratados por profesionales que llevan a cabo actividades que son riesgosas.
• Seguros de salud: Estos seguros son uno de los más contratados y se encargan de proporcionar al titular y a sus familiares, una cobertura en el caso de sufrir alguna enfermedad o dolencia.
• Seguros de dependencia: Son unos de los menos conocidos y se basan en garantizar una indemnización en el supuesto de que el asegurado sufra alguna enfermedad o accidente que le impidan llevar una vida normal y valerse por sí misma. La indemnización de este seguro, podrá cobrarse en forma de renta mensual vitalicia o como capital abonado en tan solo un plazo.

¿Conocías estos seguros? Dentro del mundo asegurador existen muchos conceptos y palabras, que sin la información necesaria se hacen complicados, sin embargo, una vez entendidos, podemos conocer más cómo es.

A través de LISA podrás liquidar siniestros en general, de manera automatizada y con toda la seguridad de inicio a fin de todo el proceso. ¡Conócenos!

Diferencias entre seguro complementario, CAEC y catastrófico:

• Seguro complementario: este tipo de prestación puede adquirirse de manera adicional al plan de salud, el cual opera con la condición de que el asegurado esté afiliado a un sistema de salud público o privado, con el fin de cubrir lo que el plan inicial no costea. Ejemplo: Si el plan de Fonasa o Isapre cubren parte del gasto, la parte sobrante la cubriría el seguro de manera completa o un porcentaje.
• Seguro CAEC: la Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas (CAEC), se trata de un beneficio añadido al plan de salud que algunas Isapres ofrecen para financiar situaciones cuyo costo es elevado. Asimismo, el CAEC deberá activarse cuando un diagnóstico puede transformarse en una enfermedad catastrófica por el gasto que requerirá (La cobertura opera una vez que el monto de los copagos supera el deducible).
• Seguro Catastrófico: es adicional y cubre de manera total o parcial aquellos gastos realizados por accidentes o enfermedades de costo elevado que los planes de Fonasa o Isapre no pueden cubrir. Este seguro complementa lo que el plan de salud y el seguro complementario no paga y además cubre eventos catastróficos de salud específicos (los cuales dependen del plan a contratar).

Para explicarlo mejor, te dejamos un ejemplo: el seguro de salud privado opera después del sistema de salud privado o público, si se trata de una patología cubierta por el CAEC, se activará el seguro de salud y si este es consumido al 100%, operará el seguro catastrófico.

Debido a la crisis sanitaria ocasionada por el Covid-19, los seguros de salud han estado saturados, a través de LISA podrás liquidar siniestros de manera rápida, segura y manteniendo como foco a los asegurados. ¿Quieres saber más? Comunícate con nosotros.

El término infraseguro se refiere a la situación que ocurre cuando un objeto asegurado posee un valor superior a la cantidad asegurada, en palabras simples, si se produce un siniestro la indemnización que se va a recibir va a ser menor que el valor del objetivo asegurado.

¿Por qué ocurre el infraseguro?

Esto sucede cuando se valora de manera incorrecta el bien objeto del seguro y se ha pagado una prima menor de la que se debió haber cancelado en caso de haber valorado de manera correcta el bien.

La situación del infraseguro no suele presentarse a la hora de asegurar vehículos a motor, es decir, carros o motos, ya que la aseguradora misma es la que valora el bien objeto del seguro.

Un infraseguro ocurre habitualmente cuando se contrata un seguro para el hogar, ya que en la mayoría de los casos no se sabe con exactitud el valor de los bienes que se poseen en casa. Asimismo, también suele ocurrir cuando se adquieren bienes que no se han incluido en el seguro contratado.

Infraseguro vs Sobreseguro

Ya sabemos que el infraseguro es cuando se asegura un bien por debajo del valor real, pero por otro lado se encuentra el sobreseguro que se refiere a asegurar por encima del valor real del bien. En el caso de que exista un siniestro, la aseguradora deberá indemnizar por la totalidad del daño causado, sin embargo, el sobreseguro tiene el problema de que el tomador del seguro estará pagando una prima superior a la que debería.

Como conclusión, te recomendamos realizar un buen inventario y revisarlo anualmente en caso de poseer cambios, ya que si entra a tu casa algún bien de valor elevado debes informar para evitar una infrasorpresa.

Han sido pocas las medidas que han tomado las empresas para adoptar lo que ha traído consigo la Transformación digital, sin embargo, la contingencia actual del Covid-19 hizo posible este cambio en muy poco tiempo, pues en el caso de Argentina, antes del confinamiento el 16% de trabajadores laboraba con poca frecuencia desde casa y menos de 3% lo hacía de manera permanente.

Por otro lado, la penetración de internet y sus afines ha aumentado significativamente en América Latina y en lo que respecta a la última década. En el caso de Chile, aunque el 90% de las pymes cuenta con este servicio, solo se limita a ser usado en enviar y recibir correos electrónicos, donde un 40% tiene página web y solo 27% comercio electrónico.

Hoy, las compañías están sumergidas en el desafío de digitalizar su negocio, no solo en lo que respecta a sus productos sino también a la manera en la que se comunican y trabajan sus equipos para garantizar el seguimiento de sus actividades y el contacto con sus clientes a fin de ofrecerles una buena experiencia.

En el caso de las aseguradoras, se ha conformado un hito, un antes y un después. Las compañías de seguros se han regido por su sistema tradicional, sin embargo, la situación mundial actual ha hecho que estas hayan planteado mejorar su sistema de trabajo, a algo más digital, rápido y fácil.

Algunos de los cambios significativos que estas podrían considerar son:

1. Automatización de sus procesos: con el fin de liberar personal, obtener mejores tiempos de respuestas a solicitudes y procesos.
2. Teletrabajo: a fin de resguardar a los trabajadores y continuar con las operaciones.
3. Habilitar canales digitales: para evitar riesgos en las oficinas, para que los clientes no deban salir de casa.
4. Uso de tecnologías como IA o Blockchain: con el fin de evitar fraudes.

Este panorama actual no significa amenaza, más bien es una oportunidad para las aseguradoras y cualquier empresa que quiera crear mejores cimientos para su crecimiento a través de la digitalización de su negocio y de la innovación.

Las empresas que ya se habían adecuado a esta ola tecnológica, han sobrellevado mejor el impacto que las que no, es por esto que es la oportunidad perfecta para crecer y desarrollar las empresas tradicionales.

LISA Insurtech facilita la transformación digital de las aseguradoras con tecnología, automatizando cada uno de los procesos tradicionales de la industria, reduciendo costos y tiempos de liquidación con la promesa de independizar la empresa de sus procesos manuales. De esta forma facilitamos el trabajo independiente, y el teletrabajo dentro de la compañia. ¿Quieres saber más? Comunícate con nosotros haciendo click acá

La aparición del Coronavirus y todo lo que esto ha traído consigo, ha hecho que el sector asegurador pensara en nuevos productos y servicios que se adhieran a las necesidades actuales. 

La problemática que se vive en la actualidad no solo cambió la vida cotidiana de las personas sino también hizo posible la reformulación de la manera de trabajar de miles de empresas alrededor del mundo. Uno de los sectores que aprovechó las circunstancias fue el de los seguros.

Un ejemplo de ello, es el desarrollo de productos nuevos cuyo objetivo es darle respuesta a las necesidades de protección, respaldados por coberturas y beneficios adicionales de gran utilidad:

• Seguro Home Office: el propósito es asegurar a los trabajadores y a las empresas que están realizando teletrabajo actualmente. La cobertura está dispuesta para las 24 horas al día para el trabajador y los equipos  tecnológicos que utiliza.
• Seguro de Vida Covid-19: siendo este un producto del ramo Vida colectivo, el cual da cobertura exclusivamente por Coronavirus

Asimismo, a la cobertura básica de indemnización por fallecimiento se agregan adicionales como una renta diaria por internación y renta diaria por internación en terapia intensiva.

• Seguro Técnico: el cual cubre las computadoras o notebook en caso de romperse, presentar un desperfecto o por robo.

Reinventarse siempre ha sido una opción indispensable para evitar las limitaciones y el estancamiento, no solo la crisis sanitaria actual ha sido capaz de crear escenarios innovadores, sino que de cada situación es propicia la búsqueda de alternativas nuevas y es por ello que dependerá de cada empresa el desarrollarse a pesar de las circunstancias para así poder caminar fuera de la zona de confort.

Las aseguradoras son empresas que brindan servicios para proteger a las personas de los riesgos financieros. Desde la salud hasta los bienes inmuebles, las aseguradoras se dedican a garantizar que los clientes estén cubiertos en caso de cualquier eventualidad. Sin embargo, en un mundo donde los clientes son cada vez más exigentes, es importante que las aseguradoras no solo brinden protección financiera, sino que también ofrezcan una experiencia de servicio excepcional.

Es aquí donde el Net Promoter Score (NPS) entra en juego. El NPS es una herramienta que se utiliza para medir la satisfacción del cliente y su lealtad hacia una marca o empresa. En este artículo, exploraremos el valor del NPS en las aseguradoras y cómo puede ayudar a mejorar la satisfacción del cliente.

¿Qué es el NPS y cómo se calcula?

El Net Promoter Score es una métrica que mide la probabilidad de que un cliente recomiende una empresa a sus amigos, familiares o colegas. Se calcula a través de una encuesta de una sola pregunta: «¿Qué tan probable es que recomiende nuestra empresa a un amigo o colega?» La respuesta se mide en una escala del 0 al 10, siendo 0 la puntuación más baja y 10 la más alta.

A partir de la respuesta, los clientes se dividen en tres categorías:

• Promotores: los clientes que responden con una puntuación de 9 o 10. Son los más leales y están dispuestos a recomendar la empresa a otros.
• Pasivos: los clientes que responden con una puntuación de 7 u 8. Están satisfechos pero no son leales.
• Detractores: los clientes que responden con una puntuación de 0 a 6. Están insatisfechos y pueden compartir su experiencia negativa con otros.

Para calcular el NPS, se resta el porcentaje de detractores del porcentaje de promotores. El resultado puede ser un número entre -100 y 100.

¿Por qué es importante el NPS en las aseguradoras?

Las aseguradoras son empresas que dependen en gran medida de la lealtad del cliente y la satisfacción del cliente para mantenerse a flote. Si los clientes no están satisfechos con los servicios de la aseguradora, es probable que cambien de proveedor en cuanto puedan.

El NPS es importante para las aseguradoras por varias razones:

• Mide la satisfacción del cliente: el NPS es una herramienta que ayuda a medir la satisfacción del cliente. Al conocer la satisfacción del cliente, las aseguradoras pueden mejorar sus servicios y garantizar que los clientes estén contentos.
• Mejora la lealtad del cliente: los clientes leales son más propensos a seguir comprando y recomendando los servicios de la aseguradora a otros. Al conocer el NPS, las aseguradoras pueden identificar a los promotores y centrar sus esfuerzos en mantener a estos clientes felices.
• Ayuda a identificar áreas de mejora: el NPS también puede ayudar a identificar áreas en las que las aseguradoras pueden mejorar para aumentar la satisfacción del cliente. Por ejemplo, si un alto número de clientes están insatisfechos con los tiempos de respuesta o la claridad de la información, las aseguradoras pueden trabajar en mejorar estos aspectos para mejorar la experiencia del cliente.

En resumen, el NPS es una herramienta importante para las aseguradoras porque les permite medir la satisfacción del cliente, mejorar la lealtad del cliente y identificar áreas de mejora en la experiencia del cliente.

¿Cómo pueden las aseguradoras utilizar el NPS?

Las aseguradoras pueden utilizar el NPS de varias maneras para mejorar la satisfacción del cliente:

• Identificar a los promotores: al conocer a los clientes que son más leales y dispuestos a recomendar la empresa a otros, las aseguradoras pueden centrar sus esfuerzos en mantener a estos clientes felices. Los promotores pueden ser contactados para brindar comentarios y sugerencias sobre cómo mejorar los servicios de la aseguradora.
• Solucionar los problemas de los detractores: los detractores son clientes insatisfechos que pueden compartir su experiencia negativa con otros. Al identificar a los detractores, las aseguradoras pueden contactarlos para solucionar sus problemas y mejorar su experiencia con la empresa. Si los detractores están satisfechos con la solución, es posible que cambien su percepción de la aseguradora y se conviertan en promotores.
• Evaluar el rendimiento de la empresa: el NPS también puede utilizarse para evaluar el rendimiento de la empresa. Si el NPS es bajo, es probable que haya problemas en la experiencia del cliente que necesiten ser abordados. Al medir el NPS con regularidad, las aseguradoras pueden monitorear el rendimiento y hacer cambios para mejorar la experiencia del cliente.

Preguntas frecuentes sobre el NPS en las aseguradoras

1. ¿Qué tan frecuentemente deben las aseguradoras medir el NPS? Las aseguradoras deben medir el NPS con regularidad para monitorear el rendimiento y hacer cambios en consecuencia. Se recomienda que las aseguradoras midan el NPS al menos una vez al año.
2. ¿Qué deben hacer las aseguradoras con los resultados del NPS? Las aseguradoras deben utilizar los resultados del NPS para identificar áreas de mejora y trabajar en mejorar la experiencia del cliente. Los promotores deben ser contactados para brindar comentarios y sugerencias, mientras que los detractores deben ser contactados para solucionar sus problemas y mejorar su experiencia con la empresa.
3. ¿Qué factores pueden influir en el NPS de una aseguradora? El NPS de una aseguradora puede estar influenciado por varios factores, incluyendo la calidad de los servicios, la claridad de la información, la capacidad de respuesta, la eficiencia en la resolución de problemas y la calidad de la atención al cliente.

En LISA automatizamos la gestión de siniestros utilizando inteligencia artificial, lo que permite a las aseguradoras ser más eficientes y entregar la experiencia rápida, simple y empatía que sus clientes están esperando. Si quieres saber más, comunícate con nuestro equipo.