Categoría: Industria de Seguros

¿Estoy listo para innovar? Esta es una de las preguntas que más ha pasado por nuestras mentes al momento de dar un paso importante y más si se trata de las empresas. Si, es algo que nos puede generar temor e incluso algo de angustia, pero es lo que nos hace avanzar.

Todo este cúmulo de sentimientos y sensaciones formaron parte de la industria aseguradora cuando explotó la pandemia por COVID-19. ¿Por qué? Simple: es una de las industrias más conservadoras y no estaba preparada para enfrentar todas las nuevas exigencias de sus clientes sin tecnologías. ¿Qué es lo que hoy demandan las personas de sus aseguradoras?

• Personalización. 
• Comunicación en todo momento.
• Servicio postventa impecable.
• Plataformas digitales con reseñas de productos y servicios.
• Pólizas ajustadas a sus necesidades.
• Comprar donde quieran, cuando quieran y a la hora que quieran.
• Soporte 24/7.

Y ahora que conocemos lo que realmente necesitan los asegurados, te dejamos una pregunta: ¿Cuántas de estas características ofrece tu compañía?

No importa si es una sola o un par, con tecnología es posible desplegar todo el abanico de posibilidades para ser una empresa aseguradora competitiva y única con LISA Claims.

¿Qué sigue?

De esta necesidad de transformar la industria nació nuestra solución LISA Claims con la cual le damos un valor agregado y diferencial a las compañías de seguros tradicionales para que estas puedan brindarle a sus clientes la experiencia de excelencia que merecen. 

LISA Claims: ¿cómo podemos innovar?

Con tecnologías como la inteligencia artificial, lo cual se traduce en ahorros, rapidez y eficacia en todos los procesos de seguros:

• Automatizamos todos los procesos de liquidación de siniestros
• Aumentamos hasta en 20% el NPS de tu compañía
• Disminuimos los costos operativos en 60%
• Reducimos en 80% los tiempos de liquidación

¿Te hace sentido este artículo? Conversa con nuestro equipo y comienza a transformar tu compañía.

En la segunda parte de nuestro artículo “Las nuevas exigencias para las aseguradoras en la era post COVID-19”, seguiremos explorando uno de los cambios más importantes que ha obligado a transformar casi todas las industrias de servicios: las soluciones 100% online en todos los puntos de contacto con el nuevo consumidor.

La transformación digital de los consumidores a nivel mundial ha impuesto nuevas exigencias a las distintas industrias y las aseguradoras no son la excepción. Las personas tienen hoy otro nivel de apropiación y entendimiento de la tecnología y por lo tanto, desean hacer cualquier trámite, compra o consulta de manera online.

Las ventas mundiales de comercio electrónico crecían a tasas del 4% durante 2019  y para 2021 esta cifra llegó al 51%

Los 3 países que dominan el comercio electrónico siguen siendo Estados Unidos, Japón y China. A nivel latinoamericano, de acuerdo con la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), Chile es el segundo país con mayor comercio electrónico en el continente. 

E-commerce post Coronavirus

El confinamiento obligó a que los consumidores, más bien tradicionales, tuvieran que buscar opciones de compra online. Si bien en una primera instancia muchos se volcaron a las transacciones online porque no tenían otra opción, hoy son varios los que incluso las prefieren. El consumidor post Covid-19, sin importar su edad ni el nivel de alfabetización digital, entiende el funcionamiento de las plataformas online y valora las ventajas de realizar una compra desde la comodidad de sus celulares o computadoras.

Nuevos hábitos

En primera instancia el porcentaje de personas que tuvo que hacer sus compras online aumentó un 37% y el 25% realizaron una compra online por primera vez.

La disponibilidad de los productos, los tiempos de despacho y los sistemas de pago fueron las principales fuentes de frustración durante este periodo. 

¿Qué esperan hoy los consumidores de las empresas con las que se relacionan?

• Personalización. 
• Rapidez.
• Excelente postventa.
• Información detallada y reseñas de los productos o servicios a comprar.
• Seguridad en las transacciones. 
• Comprar donde queramos, cuando queramos y a la hora que queramos (los horarios de atención ya no van más).
• Comodidad, sin esperas ni filas. 

Estas exigencias no son solo para el retail o las compañías de telecomunicaciones. Son para todas las industrias y las aseguradoras no son la excepción.

La digitalización, que antes parecía un “extra” para aumentar la productividad y las ganancias, hoy se ha vuelto un “must” para que las compañías aseguradoras sobrevivan y sean competitivas frente a clientes cada vez más exigentes. 

¿Qué necesita este nuevo consumidor de sus compañías de seguros?

• Comunicación omnicanal, fluida y de alta calidad.
• Atención 24/7.
• Pólizas ajustadas a sus necesidades.
• Notificación de sus liquidaciones.
• Opción de autoconsulta y compra de servicios.
• Sistema de denuncios online.

La pandemia pese a ser un evento con muchas consecuencias negativas, hizo posible la aceleración de los procesos de transformación digital a nivel global y que las empresas tuvieran que evolucionar de manera forzada para mantenerse presentes. 

Sin embargo, aún hay más por mejorar para lograr cubrir las demandas de los consumidores y aprender de este nuevo perfil. 

En el caso de las aseguradoras estas deben considerar plataformas que sean amigables y fáciles de usar, productos y servicios adaptados a las necesidades reales de su nuevo consumidor, seguridad durante las transacciones de pago y ofrecer un servicio post-venta excelente.

¿Quieres transformarte y ser la aseguradora que necesitan las personas en la actualidad?

 Conoce LISA Claims y atrévete a revolucionar tu compañía.

La pandemia de COVID-19 llegó para cambiarlo todo. Estamos ante una “nueva normalidad” y debemos adaptarnos rápido y debemos hacerlo bien, porque está más que claro que ya nada volverá a ser como antes. La industria de las aseguradoras ciertamente no es la excepción. ¿Cuáles son algunos de los desafíos que impone este nuevo contexto post-COVID-19?

Nunca nos habíamos sentido tan vulnerables como tras la aparición del COVID-19. Muertes, hospitalizaciones, altos costos médicos y cesantía, son solo algunos de los dolores que introdujo la pandemia en la vida de las personas. Esta fragilidad ha realzado el valor de las aseguradoras y su promesa de hacer más soportable la incertidumbre. Las personas han tomado conciencia como nunca de todo lo que pueden perder al no contar con el apoyo de una compañía de seguros.

Otro aspecto importante es la crisis económica que actualmente se vive a nivel mundial y la alta inflación que está impactando peligrosamente en la calidad de vida de las personas y que en muchos casos impedirá que puedan seguir cumpliendo con su obligaciones económicas, como por ejemplo, el pago de pólizas. La restricción de gastos también hará menos probable la contratación de este tipo de productos por una parte importante de la población. 

¿Qué podemos esperar en este nuevo contexto?

La caída en la demanda, cancelaciones, renegociaciones y no pagos, entre otras, son situaciones que la industria aseguradora ya está comenzando a experimentar y que las obligará a buscar caminos alternativos que les permitan optimizar recursos y ser más eficientes. 

La respuesta, para muchos de ellos, estará en la digitalización de los distintos puntos de la cadena de valor. Esto no solo permitirá la disminución en la brecha digital del sector asegurador sino también los dejará en mejor pie para cubrir las nuevas expectativas de los consumidores post-COVID-19. ​

¿Cómo deberá responder la industria de seguros?

1. Recuperación del liderazgo: La industria debe aprovechar la sensibilidad de la sociedad sobre la importancia de los seguros para incrementar su penetración como porcentaje del PIB. Por ejemplo, en países como Brasil, Colombia y México, la penetración actual es menor al 3% del PIB, muy por debajo del 8.9% en la OCDE.

2. Innovación en la cartera de productos: Además de buscar la manera de hacer productos más accesibles para quienes hoy están viviendo momentos económicos complejos, estos deberán abordar “la nueva normalidad” de sus clientes. Ejemplos interesantes son aquellas pólizas que cubren los gastos derivados del cuidado de las mascotas si sus dueños fueron afectados por el COVID-19 o los que consideran precios dinámicos en seguros de autos dada la disminución en su uso. 

3. Transformación digital: El confinamiento obligó a las empresas a enfocarse en el teletrabajo para poder seguir manteniendo sus operaciones. Esto ha impuesto exigencias especiales para las aseguradoras las que han debido generar nuevos modelos operativos para navegar en este mundo cada vez más incierto y les permitan resguardar la continuidad del negocio y la seguridad y privacidad de la información de sus asegurados. 

Pero sin duda el cambio más importante y que ha obligado a la reconfiguración de prácticamente todas las industrias de servicios es la necesidad de las personas de contar con soluciones 100% online en todos sus puntos de contacto como consumidores.

En nuestro siguiente post, desarrollaremos más este punto clave para la competitividad en la industria. 

Ya vimos que el proceso de transformación digital no es algo sencillo. ¿Qué otros aspectos deben ser tomados en cuenta por las aseguradoras que quieren dar el salto y ser competitivas en el contexto actual?

1. Móvil: Contratos nuevos en pocos minutos

Así como las personas hacen compras de todo tipo desde sus teléfonos celulares en la casa o la calle sin tener que trasladarse a un lugar físico, las aseguradoras al unirse a la transformación de la era digital deben ofrecer este tipo de servicios.

A través de sus portales, son varias las aseguradoras que hoy permiten la adquisición de sus servicios en pocos minutos, sin pérdidas de tiempo o trámites innecesariamente largos, pero cumpliendo al mismo tiempo con los todos los requerimientos legales.

En el mundo moderno, donde las personas quieren poder adquirir rápido lo que desean, este tipo de ventajas sin duda aumenta mucho los activos de una aseguradora.

2. Data: Información para la evolución

Muchas aseguradoras operan de forma estándar por falta de información  real y actual de sus clientes y de las nuevas demandas del mercado. Esto puede ocurrir por lo costoso que resulta recopilar la información, o por la dificultad para darle un uso adecuado a la misma para mejorar diversos aspectos en los productos ofrecidos por las compañías de seguros.

En la actualidad existen herramientas y sistemas que facilitan la recopilación de esta data, las cuales permiten recopilarse en un mismo sitio y quede registrado un histórico de las mismas.

3. Personalización: Se contrata lo que se necesita

En un principio las aseguradoras, al no tener un mercado tan grande, podían ofrecer servicios a cada persona de forma individualizada.

Esta importante característica se fue perdiendo en el tiempo y se se fueron creando paquetes y programas estándares que se adecuaban a las exigencias más demandadas y populares de cada sector.

En la actualidad, los nuevos clientes dan gran peso en sus opiniones a aquellos servicios que son altamente personalizados. Es por ello que las nuevas ofertas deben ser específicas para cada persona.

4. Personalización: Paga por lo que usas

Una de las más llamativas características de la personalización de los servicios ofrecidos por las aseguradoras es la reducción de los costes de las primas para los usuarios finales al pagar únicamente por lo que usan y no paquetes completos a los cuales no les sacarán el provecho total.

Finalmente…

Es importante recordar que el impacto de la era digital tiene un componente sociocultural muy grande y está en constante cambio.

Lo que hoy está de moda o son las preferencias de los clientes hoy podría ser totalmente diferente mañana. Por ello, adentrarse en la era digital implica abrir las puertas a un mundo nuevo de cambios constantes y muy dinámicos.

En el caso de las compañías aseguradoras, aquella que obtiene más clientes y que logra un mayor éxito, es la que se adapta a la modernidad primero que las demás.

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Actualmente las compañías aseguradoras están en una especie de transición. Hoy tenemos un numero importante de empresas que operan bajo el modelo tradicional, mientras que ya hay otras tantas que han empezado con los cambios para perseguir el éxito que solo les puede entregar la tecnología.

Las industrias aseguradoras han vendido desde tiempos muy remotos el mismo producto: protección para los bienes más preciados de las personas. Sin embargo, esto ha ido creciendo exponencialmente con el tiempo, ya que el mundo ha continuado evolucionando y son cada vez más las cosas que todos queremos proteger o nos gustaría asegurar.

Tradicionalmente las compañías de seguros han vendido sus productos como muchas otras industrias, es decir, de forma presencial en oficinas destinadas para ello. Pese a ello el mundo cambia constantemente a un paso cada vez más acelerado, por lo que aquellos que no se unen al cambio perderán su posición en el mercado.

Ya sabemos que son diversas las compañías aseguradoras que han surgido en esta era digital que promete ser la más intensa y llena de cambios repentinos.

Estas compañías nuevas han tomado el mayor control del mercado actual ya que ofrecen el mismo producto de una forma innovadora y atractiva para los usuarios finales, los asegurados.

Ante esta situación, las empresas de seguros tradicionales deben tomar cartas en el asunto y unirse al cambio, para así no quedarse en el pasado y ver cómo disminuyen sus activos constantemente.

Era de la transformación digital 

Sin duda es un campo de desarrollo e inversión de dinero muy interesante y con un potencial muy prometedor. Los más ingeniosos y dispuestos a cambiar tendrán el monopolio del mercado en unos años con sus empresas.

Las industrias aseguradoras no se escapan de esta realidad. Cada vez son más las empresas de este tipo que se han tenido que mudar y dar el salto hacia la era de la transformación digital,  pero, ¿en qué consiste esto?

Básicamente en una gran cercanía al usuario final, mayor facilidad para las diversas operaciones con la comodidad que esto conlleva, y por supuesto, el elemento de la personalización que tanto aman los usuarios actuales.

Por tal razón, se estima que en los próximos años irán disminuyendo gradualmente las empresas que llevan sus operaciones al público en oficinas físicas y se trasladarán a «espacios» digitales. De esta forma, serán muy pocas aquellas que quedarán operando de forma tradicional y con un público de compradores muy reducido.

Para LISA Insurtech, ser parte de la transformación digital es un hecho imprescindible. Por eso queremos apoyarte en la revolución de procesos automáticos de las liquidaciones de siniestros a través de diversas tecnologías.

¿Cuál es el resultado final de todo lo anterior?

• Disminución del proceso de liquidación en 80%.
• Reducción de los costos operativos en 60%.
• Incremento del NPS hasta 20%.

¿Qué esperas para agilizar tus procesos con tecnología de vanguardia?

Aplicar tecnologías ha sido un proceso muy tardío para las compañías aseguradoras.

El simple hecho de ordenar la “casa” no resulta fácil puesto que dentro de ella existen procesos manuales y regulaciones gubernamentales estrictas. 

Sin embargo, el 2020 y la pandemia han abierto los ojos de la industria de los seguros. Ellas empezaron a emplear tecnologías digitales gracias a las inversiones en insurtech, lo cual ha permitido la evolución del sector.

En el presente artículo te contamos algunas de las aplicaciones tecnológicas más relevantes que estarán presentes este 2022 en los seguros:

Automatización

Según el estudio de Mckinsey, el 25% de la industria aseguradora estará automatizada en 2025 gracias a la Inteligencia artificial y las técnicas de aprendizaje automático.

De hecho, la industria está llena de cuellos de botella y procesos manuales como el procesamiento de reclamos, la detección de fraudes, el servicio al cliente, entre otros.

Algunos casos de uso de automatización tangibles incluyen:

• Procesamiento de reclamos

En primer lugar este procesamiento tiene varias capas, como la revisión, la investigación, el ajuste, el envío o la denegación del reclamo.

Para cada capa, las aseguradoras deben procesar un gran volumen de documentos que pueden automatizarse.

Con la automatización de documentos, las aseguradoras pueden extraer datos de los documentos, identificar reclamos fraudulentos, entre otros.

Automatización con LISA Insurtech

En LISA Insurtech usamos IA para interpretar imágenes de accidentes automovilísticos y estimar los costos de reparación.

De hecho hacemos eso mismo con los daños en el ramo hogar. 

Por lo tanto, las reclamaciones se pueden resolver pronto y las aseguradoras responden hasta 10 veces más rápido.

Para concluir podemos decir que no hay dudas que aplicar tecnología si bien no es algo sencillo, es una oportunidad de crecimiento y revolución.

Pese a que la industria de seguros sea una de las más antiguas, tiene muchas oportunidades al digitalizarse.

Esto no solo aplica para hacerse la vida más sencilla, sino que además para satisfacer mucho más a sus clientes.

¡Ahora quédate atento! En nuestro próximo artículo podrás conocer otras aplicaciones importantes que marcarán un hito en la industria de seguros para este 2022.

¡Espéralo muy pronto!

Primero que nada, la función de una aseguradora se basa en proteger a un particular contra riesgos que puede padecer; a cambio de este tipo de protección la compañía de seguros recibe pagos periódicos, conocidos como primas, para que la cobertura pueda ser aplicada. Así lo podemos conocer gracias al artículo de Konfío.

Sin embargo todavía queda una incógnita. ¿Cuáles son los actores internos y externos que la cimientan? Aquí te lo explicaremos:

Principales actores internos:

Dentro de los equipos de las aseguradoras tenemos los siguientes departamentos, los cuales juegan un rol específico:

1. El departamento comercial:
   • Prospección de clientes.
   • Interacción con los asegurados. 
   • Interacción con los intermediarios: bróker, banco seguro, etc.
2. El departamento de suscripción: 
   • Elabora las normas de suscripción. (Qué tipo de seguros quieren asegurar).
   • Vigila el cumplimiento de las normas de suscripción.
   • Redacta e interpreta las pólizas de seguros.
3. El departamento de siniestros:  
   • Gestiona el flujo de los siniestros.
   • Liquidación directa o liquidación indirecta.

Principales actores externos:

Mientras tanto, afuera de la Compañía de Seguros, tenemos 3 actores externos que ocupan las siguientes funciones:

1. El Asegurado: es quien suscribe la póliza con la entidad aseguradora, comprometiéndose al pago de las primas estipuladas y teniendo derecho al cobro de las indemnizaciones que se produzcan a consecuencia del siniestro.
2. El corredor de seguros: Persona física o jurídica que realiza la actividad mercantil de mediación de seguros privados sin mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras, y que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a los asegurados.
3. El liquidador oficial: persona registrada en la Comisión para el mercado financiero (Chile), la cual se dedica a liquidar siniestros de seguros.

¿Cómo aporta LISA Claims a las compañías de seguros?

• Reducimos 80% en los procesos de liquidación.
• Incrementamos hasta 20% del NPS de la compañía.
• Disminuimos 60% en costos operacionales.

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